Immobilien-Teilverkauf Test: Der 2025 Vergleich
Einführung in den Immobilien-Teilverkauf
Der Teilverkauf einer Immobilie hat sich in den letzten Jahren zu einer attraktiven Option für Eigentümer entwickelt, die finanziellen Spielraum schaffen möchten, ohne ihr Zuhause vollständig aufgeben zu müssen. Im Immobilien-Teilverkauf Vergleich 2025 analysieren wir die wichtigsten Konditionen verschiedener Anbieter und beleuchten die Rolle des ImmoRentenChecks als beratende Instanz. Dieser Leitfaden hilft Ihnen, die Feinheiten des Teilverkaufs zu verstehen und fundierte Entscheidungen zu treffen.
Inhaltsverzeichnis
- Wichtige Bedingungen im Überblick
- Vergleich der Anbieter
- Nutzungsentgelt: Bedeutung und Vergleich
- Sicherheit im Grundbuch
- Durchführungsentgelt und seine Bedeutung
- Fazit
Wichtige Bedingungen im Überblick
Der Teilverkauf einer Immobilie bietet zahlreiche Vorteile, wie die Freisetzung von Kapital bei gleichzeitigem Verbleib im eigenen Zuhause. Allerdings gibt es auch Herausforderungen, die es zu beachten gilt. Die Konditionen der Anbieter im Jahr 2025 sind vielfältig, und jedes Unternehmen hat seine eigene Gebührenstruktur und Vertragsgestaltung.
Höhe des Nutzungsentgelts
Das Nutzungsentgelt ist eine der zentralen Komponenten beim Teilverkauf. Es handelt sich um eine regelmäßige Gebühr, die der Eigentümer an den Käufer des Immobilienanteils zahlt, um weiterhin in der Immobilie wohnen zu können. Die Höhe und Struktur dieser Gebühr variieren je nach Anbieter erheblich. Ein Vergleich der Angebote von Heimkapital und Deutsche Teilkauf zeigt hier deutliche Unterschiede.
Sicherheit im Grundbuch
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Sicherheit im Grundbuch. Die Eintragung des Nießbrauchsrechts spielt hier eine zentrale Rolle. Einige Anbieter tragen sich direkt im ersten Rang im Grundbuch ein, während andere nachrangige Eintragungen vornehmen. Dies kann den Schutz Ihrer Interessen erheblich beeinflussen, weshalb eine genaue Prüfung der Vertragsbedingungen unerlässlich ist.
Regelungen bei einem Gesamtverkauf
Die Regelungen bei einem späteren Gesamtverkauf der Immobilie sind ebenfalls von großer Bedeutung. Viele Anbieter legen in ihren Verträgen einen Mindestverkaufswert fest, der bei einem Verkauf erreicht werden muss. Unachtsamkeit bei der Durchsicht dieser Klauseln kann zu unerwünschten finanziellen Konsequenzen führen. Daher ist es wichtig, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu prüfen.
Vergleich der Anbieter
Im Rahmen unseres Vergleichs betrachten wir die spezifischen Konditionen von EV Liquid Home, Heimkapital, HausVorteil, Wohnwert, Realwertpartner und VoBaHome. Jeder dieser Anbieter hat unterschiedliche Modelle und Gebührenstrukturen, die bei der Entscheidungsfindung berücksichtigt werden sollten.
Nutzungsentgelt: Bedeutung und Vergleich
Das Nutzungsentgelt ist eine regelmäßige Gebühr, die Eigentümer an den Käufer des Immobilienanteils zahlen, um weiterhin im gewohnten Zuhause zu verbleiben. Es spielt eine zentrale Rolle bei der Gesamtkostenrechnung, da es die finanziellen Vorteile eines Teilverkaufs erheblich beeinflussen kann.
Vergleich der Anbieter
Jeder Anbieter hat eine eigene Struktur für die Nutzungsentgelte. Heimkapital bietet beispielsweise ein kosteneffektives Modell an, während Deutsche Teilkauf individuelle Lösungen für unterschiedliche Bedürfnisse bereitstellt.
| Kriterium | EV Liquidhome | Heimkapital | Wohnwert | Realwertpartner | Hausvorteil | Vobahome |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Variabel / 1 Jahr | – | – | 5,2% | – | – | – |
| 5 Jahre fix | – | – | 5,2% | – | – | – |
| 10 Jahre fix | 4,95% | 4,99% bis 5,19% | 5,2% | 4,9% bis 5,5% | 4,98% | 4,95% im Durchschnitt |
| 15 Jahre fix | – | – | 5,7% | – | – | – |
| Informationen zum Nutzungsentgelt | Stand: Januar 2025 Durchschnittliches Nutzungsentgelt. Wird entsprechend des 10-Jahres-SWAP angepasst. | Stand: Februar 2025 Nutzungsentgelt wird entsprechend des Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst. | Stand: Januar 2025 Nutzungsentgelt wird entsprechend des Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst. | Stand: März 2024 Das Nutzungsentgelt wird entsprechend des 3-Monats-Euribor angepasst. | Stand: Januar 2025 Nutzungsentgelt wird alle 10 Jahre automatisch angepasst. Bemessungsgrundlage ist die zehnjährige Bundesrendite. Das monatliche Nutzungsentgelt ist vom Kunden frei wählbar. | Stand: Januar 2025 Splitting-Option: Erstauszahlung kann teilweise abgerufen werden, bis spätestens zur vollständigen Auszahlung nach drei Jahren. |
Sicherheit im Grundbuch
Die Rangstellung im Grundbuch ist entscheidend für die Sicherheit des Verkäufers. Eine erststellige Eintragung des Nießbrauchsrechts bietet maximalen Schutz gegenüber anderen Ansprüchen.
| Kategorie | EV Liquidhome | Heimkapital | Wohnwert | Realwertpartner | Hausvorteil | Vobahome |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kostenbeteiligung für Instandhaltung, Modernisierung und energetische Sanierung | Ja – Anteilig gegen Erhöhung des Nutzungsentgelts | Heimkapital beteiligt sich anteilig an außergewöhnlichen Instandhaltungs- und Modernisierungskosten. | Ja – Anteilig und KEINE Erhöhung des Nutzungsentgelts | Ja – Anteilig gegen Erhöhung des Nutzungsentgelts | Nein – Instandhaltungskosten verbleiben beim Bewohner | Ja – Anteilig gegen Erhöhung des Nutzungsentgelts |
| Sicherheit für Verkäufer | Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. | Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. | Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. | Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. | Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. | Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. |
| Lassen Sie die Absicherung anwaltlich prüfen | Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Höhe der Grundschuld-Eintragung: 117% des Kaufpreises. | Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Höhe der Grundschuld-Eintragung: 117% des Kaufpreises. | Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Höhe der Grundschuld-Eintragung: 117% des Kaufpreises. | Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Höhe der Grundschuld-Eintragung: 117% des Kaufpreises. | Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Höhe der Grundschuld-Eintragung: 117% des Kaufpreises. | Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Höhe der Grundschuld-Eintragung: 117% des Kaufpreises. |
| Größe und Finanzierung des Anbieters | Start im Jahr 2020. Beteiligung von Engel & Völkers. | Gründung im Jahr 2020. Beteiligung von Vereinigte Volksbank eG. | Unternehmen gegründet in 2021, Volumen 50-100 Millionen Euro. | Start Anfang 2022. Immobilienanteile im Wert von 25 Millionen Euro. | Start in 2021. Finanzierung durch BAFin regulierte Bankinstitute. | Start in 2021. Vobahome erwirbt Immobilienanteile direkt mit Finanzmitteln der Volksbanken. |
Durchführungsentgelt und seine Bedeutung
Das Durchführungsentgelt ist eine Gebühr, die bei der Organisation und Abwicklung eines Teilverkaufs anfällt. Die Höhe variiert je nach Anbieter und kann erhebliche Auswirkungen auf die Gesamtkosten haben.
| Kategorie | EV Liquidhome | Heimkapital | Wohnwert | Realwertpartner | Hausvorteil | Vobahome |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Durchführungsentgelt | 5,5% | 0% | 0% | 3,25% | 4,9% – nur vom übrigen Immobilienanteil des Kunden | 2,0% |
| Maklerkosten | Im Durchführungsentgelt inklusive | Max. 3,57% / 7,14% (Mit / Ohne Provisionsteilung) × Eigentumsanteil | Maklerprovision 5,95% bis 7,14% je nach Bundesland. | Im Durchführungsentgelt inklusive | Im Durchführungsentgelt inklusive | Max. 3,57% / 7,14% (Mit / Ohne Provisionsteilung) × Eigentumsanteil |
| Mindestverkaufswert | 117% | 117% | 117% Mindestwertentwicklung | 117% | 117% | 117% |
| Besonderheiten | Reduziertes Durchführungsentgelt auf 3,0 % bei Rückkauf. | Reduzierung des Durchführungsentgelts auf 2,25 % bei Rückkauf. Ermöglicht Teilverkauf für jüngere Eigentümer mit lebenslangem Nießbrauchrecht. | – | Je nach Objekt kann sich das Durchführungsentgelt auf 3,75 bis 4,5 % erhöhen. | Reduziertes Durchführungsentgelt auf 1,9 % bei Rückkauf. | – |
Fazit
Der Immobilien-Teilverkauf ist eine flexible und attraktive Option für Eigentümer, die Kapital freisetzen möchten, ohne ihr Zuhause vollständig zu verkaufen. Die sorgfältige Prüfung von Nutzungsentgelten, Durchführungsentgelten, Mindestverkaufswerten und Sicherheitsaspekten ist entscheidend, um die bestmögliche Entscheidung zu treffen. Der ImmoRentenCheck bietet hierbei wertvolle Unterstützung, um die individuell passende Lösung zu finden.
Mit diesen Informationen sind Sie gut ausgestattet, um eine fundierte Entscheidung bezüglich des Teilverkaufs Ihrer Immobilie zu treffen. Denken Sie daran, sich bei allen Schritten von einem Experten beraten zu lassen, um die beste Wahl für Ihre individuelle Lebenssituation zu treffen.
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